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你不知道的房贷真相 贷的越多越赚

我们买房向银行申请贷款,是不是贷的越少,年限越短,我们还的利息就越少?对自己来说,这样是不是更省?其实,不是这样的!你不知道的房贷真相,是你贷的越多,赚的越多。 我们总..

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你不知道的房贷真相 贷的越多越赚

发布时间:2021-03-05 热度:

我们买房向银行申请贷款,是不是贷的越少,年限越短,我们还的利息就越少?对自己来说,这样是不是更省?其实,不是这样的!你不知道的房贷真相,是你贷的越多,赚的越多。

我们总结一下,房产规划在我们理财生涯中的合理安排。

如果贷款,贷多长时间合适,需要提前还款吗?

先来举个例子:坐标北京,首付30%,公积金和商业贷款混合贷款,公积金首套房贷5年以上基准利率:3.25%,商业贷款首套房贷5年以上基准利率:4.9%(事实上目前每家商业银行在基准利率上都有优惠,83折到88折不等,实际利率是4.07%—4.31%)。公积金贷款120万,商业贷款280万,总贷款400万。

聪明的朋友已经算好了,如果我们贷款30年,那么我们等额本息还款的总利息约为323万,等额本金的总利息约为265万。尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息呢。

但是如果我们换一个角度思考,投资的利息只要大于商业银行的贷款利率4.9%,现在很多主流的投资平台轻轻松松可以做到,如果你自己对理财也比较擅长。那么如果不还银行的钱,而是投资收益甚至大于一些主流投资平台,那么你的资金又多创造了很多的利息。比我们现在的一年期定期存款都高,你说和算不合算呢?

建议:

按最长的时间贷款,能贷30年就贷30年,如果每年都可以找到高于商业银行贷款利率的投资,不用着急还银行贷款的。

提前还款?就看你想不想再用银行的钱投资。自由选择权在自己的手上。

全款买还是贷款买,贷款多少合适?

这个问题,当然是贷款买了。用银行的钱,岂不乐哉,如果你是土豪,那请随意,手里有钱实在没地儿花,买个房子玩玩,就不用多说啦。

建议:

贷款买,能用公积金贷款买是最好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用,对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,是不是很人性化。

公积金贷款现在的利率是3.25%,商业贷款是4.9%,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

贷款,个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok,后面在具体分析到。

总结:

首先,如果能借到银行的钱,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。你借到银行的钱,其实就是等于赚到了。

也因为负利率的这个原因,所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些,但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的,很多人一开始的压力都非常大。

这个时候,能减轻一点是一点。更重要的是,现在中经济学家和政府官员都相信"通胀比通缩好"。所以,美国量化宽松,欧洲日本量化宽松,中国也是。所以,负利率有可能长期存在。

用等额本息还款你现在一个月还3000,30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500,30年后还1000。可是,现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多出1500,可能会让很多人吃不消。

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