你不知道的房贷真相 贷的越多越赚

发布时间：2021-02-16 热度：

我们买房向银行申请贷款，是不是贷的越少，年限越短，我们还的利息就越少?对自己来说，这样是不是更省?其实，不是这样的!你不知道的房贷真相，是你贷的越多，赚的越多。

我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排。

如果贷款，贷多长时间合适，需要提前还款吗?

先来举个例子：坐标北京，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金首套房贷5年以上基准利率：3.25%，商业贷款首套房贷5年以上基准利率：4.9%(事实上目前每家商业银行在基准利率上都有优惠，83折到88折不等，实际利率是4.07%—4.31%)。公积金贷款120万，商业贷款280万，总贷款400万。

聪明的朋友已经算好了，如果我们贷款30年，那么我们等额本息还款的总利息约为323万，等额本金的总利息约为265万。尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息呢。

但是如果我们换一个角度思考，投资的利息只要大于商业银行的贷款利率4.9%，现在很多主流的投资平台轻轻松松可以做到，如果你自己对理财也比较擅长。那么如果不还银行的钱，而是投资收益甚至大于一些主流投资平台，那么你的资金又多创造了很多的利息。比我们现在的一年期定期存款都高，你说和算不合算呢?

建议：

按最长的时间贷款，能贷30年就贷30年，如果每年都可以找到高于商业银行贷款利率的投资，不用着急还银行贷款的。

提前还款?就看你想不想再用银行的钱投资。自由选择权在自己的手上。

全款买还是贷款买,贷款多少合适?

这个问题，当然是贷款买了。用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，那请随意，手里有钱实在没地儿花，买个房子玩玩，就不用多说啦。

建议：

贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。

公积金贷款现在的利率是3.25%，商业贷款是4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。

总结：

首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。

也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。

这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信"通胀比通缩好"。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。

用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多出1500，可能会让很多人吃不消。

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